AML-комплаенс для криптопроцессинга by BuyOwnEx

Это банки, страховые компании, брокерские и управляющие компании, а также форекс-дилеры. Комплаенс – это проверка иностранным банком клиента и мобильный платёж его деятельности на соответствие финансовому законодательству и законодательству, направленному на борьбу с отмыванием денег. Также комплаенс при открытии банковских счетов является гарантией соблюдения банком и его клиентами всех установленных норм и правил, подконтрольных финансовому регулятору. Соблюдения комплаенса обеспечивает банку и его клиентам сохранность репутации на рынке. Все банки отличаются своими требованиями к открытию корпоративного счета, но общей политикой всех банков является прохождение комплаенса.

Почему традиционные банки все еще живы и не собираются умирать?

В этой статье мы даем ценные сведения о целях и значении руководящих принципов KYC/AML. Реализуя эти меры, вы подтвердите свою приверженность нормативным требованиям, укрепите доверие и обеспечите безопасное будущее для своего криптобизнеса. Путь к соблюдению требований KYC/AML может показаться сложным, но он неизбежен. Ручные процессы устарели, поэтому крайне важно внедрять автоматизированные решения, которые позволят оптимизировать соблюдение требований, сэкономить расходы и укрепить защиту. Соблюдение этих жестких требований, в частности неукоснительное выполнение протоколов “Знай своего клиента” (KYC), больше не является опцией для криптовалютного бизнеса. В числе пользователей криптобирж есть определенный процент тех, кто убежден, что такого рода верификация клиента идет в разрез с принципом анонимности в технологии блокчейн.

Финансовые системы и соблюдение комплаенса в разных странах

Поскольку в России запрещено использование криптовалют для оплаты товаров иуслуг, важную роль играют законные способы обмена криптовалют на рубли инаоборот. Пользователям сервисов, которые дают возможность выводить средства насчета в российских банках, необходимо учитывать, что российские банки со своейстороны также обязаны соблюдать требования комплаенса в соответствии с законодательствомРФ. Эмитентам и торговым платформам криптоактивов нужно быть гибкими иадаптируемыми, поскольку правовые требования и нормативная база постоянноменяются. Умение не просто использовать все преимущества доступных технологий инакопленного опыта, но и соответствовать новым правилам становится навыком,который определяет успешность навигации в мире криптовалют и блокчейна. Криптовалюты и технология блокчейн продолжают получать всё большеераспространение в мире финансов, а их использование становится все болеемасштабным и интегрированным.

• Если обнаружен человек из списка политически значимых персон, это не значит, что он не может быть пользователем сервиса — это лишь означает, что деятельность такого лица требует более тщательного контроля для предотвращения коррупции.
• Все банки отличаются своими требованиями к открытию корпоративного счета, но общей политикой всех банков является прохождение комплаенса.
• В последнем случае основной принцип работы основывается на записи изображения лица пользователя в процессе произнесения им, например, кодовой фразы и определения изменений мимических характеристик лица — это существенно бы повысило уровень безопасности.
• Сотрудник, отвечающий за комплаенс, должен свободно ориентироваться в сфере деятельности компании и знать, в каких именно аспектах могут возникнуть нарушения нормативных требований.
• Стоит развеять и еще одно заблуждение — о том, что происходит с криптовалютой, которую отправляют покупатели.
• Как и платежные сервисы или банки, криптобиржи должны соответствовать тем же требованиям всех нормативных актов, которые влияют на финансовые учреждения в части AML (англ. Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) и проверки личности клиентов.

Процессы идентификации и борьба с отмыванием

В США криптобиржи и кошельки регулируются FinCEN’s 2011 Money Service Business Final Rule. Более того, блокчейн отличается криптографически гарантированной безопасностью данных и неизбежностью. К примеру, когда транзакции гроссбуха помещаются в блоки и документируются в базе данных, они также требуют криптографического подтверждения, что делает невозможным незаконное изменение любого раздела гроссбуха. Блокчейн функционирует на базовой архитектуре состоящей из распределённого гроссбуха, который работает одновременно на миллионах нодов распределённых среди географий, бизнесов и людей. Однако с использованием технологий, определённые регуляторные процедуры, вроде предотвращения финансовых преступлений и KYC, могут стать первыми среди многих видов деятельности, которые можно усовершенствовать и сделать более эффективными.

Что такое комплаенс на рынке криптовалют. Как соблюдать закон и минимизировать риски

Такие компании, как Crystal и Elliptic, используют алгоритмы машинного обучения, помогая крупнейшим провайдерам — в том числе Cryptoprocessing.com — оценивать риски каждой операции. Хотя информация открыта, она не дает возможности установить причину перечисления средств и пользователей соответствующих кошельков. Постоянство блокчейна может использоваться в процессе доказательства процесса для комплаенса.

Это позволяет более эффективно организовать работу AML-процедур в сервисах BuyOwnEx, в соответствии с требованиями локального финансового регулятора данной юрисдикции. С середины января 2020 года криптовалютый бизнес в Европе живет по новым правилам, продиктованным вступлением в силу Пятой директивы ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLD5). Европа стала одной из первых территорий, реализовавших на практике рекомендации международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Комплаенс-офицер — это сотрудник, который следит за тем, чтобы работа компании соответствовала как местному законодательству, так и внутренним правилам организации. Мы продумываем и составляем внутренние комплаенс-процедуры и следим за тем, чтобы они были интегрированы во все процессы работы компании.

Если Вы собираетесь зарегистрировать компанию в иностранной юрисдикции или уже владеете такой компанией, рано или поздно для вашей компании потребуется открыть счет в европейском или неевропейском банке. Однако уже в ближайшей перспективе, в силу развития регуляторной и правоприменительной практики, вопрос «чистоты» активов будет непосредственным образом затрагивать большую часть держателей крипто-активов. Итак, мерчант может не иметь дела с биткойном ни на одной из стадий, если только он не хочет по какой-то причине получить выручку в крипто.

В данный момент имеется достаточное количество программных обеспечений, с помощью которых компания может организовать систему комплаенс-контроля. Взаимоотношения с контрагентами Компании необходимо информировать своих контрагентов о соблюдении требований, которые регламентированы законодательством, а также принципов и регламентом компании, которые приведут к добросовестным взаимоотношениям с партнерами. Например, прописано в трудовом договоре или во внутреннем стандарте крипто комплаенс компании.

Сейчас опция AML-проверок в криптопроцессинге BuyOwnEx включается и отключается по усмотрению владельца сервиса через панель управления. Пока наличие AML-процедур в большей мере представляет важность для владельцев крипто-бизнесов, стремящихся к легализации и к повышению уровня деловой репутации. Наиболее известными системами для анализа блокчейнов являются Bitfury Crystal (Нидерланды), Chainalysis (США), CipherTrace (США), XFlow nSpect (Италия) и др. В режиме реального времени они собирают и анализируют миллиарды транзакций, формируют «черные» списки адресов, замеченных в участии в операциях с активами, похищенными с бирж, кошельков и обменников, полученных от незаконной деятельности в даркнете и т.д.

Кроме того, вам необходимо на практике показать, как работают системы для выявления подозрительных операций, а также регулярно обновлять информацию, чтобы сотрудники были в курсе изменений в нормативно-правовых актах и перенимали лучшие практики в отрасли. В российской среде требования KYC также имеют большое значение в нормативно-правовой базе страны. В России строгие требования к KYC предъявляются Федеральным законом N 115-ФЗ, вступившим в силу 7 августа 2001 года. В целях дальнейшего укрепления этого направления Банк России 15 октября 2015 года утвердил Положение № 499-П, которое обязывает кредитные организации идентифицировать клиентов до передачи им доступа на платформу. В совокупности эти меры обеспечивают надежную систему проверки и идентификации физических и юридических лиц для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. По мере распространения виртуальных валют законодательство насчет борьбы с отмыванием денег начали обновлять, чтобы включить в него связанные с криптовалютой объекты, такие как биржи и кошельки.

Дорожащие репутацией компании стараются учесть как можно больше факторов риска, и для них определение комплаенса шире, чем для остальных. Её соблюдение также критично и учитывается ещё до запуска в работу помещения, в отношении которого должны быть соблюдены данные меры. Для удобства работы АРМ Bitfury Crystal предоставляет возможность самостоятельно назначать приемлемый уровень риска («Risk Score») для каждого источника поступления активов (Gambling, DarkMarket и т.д.).

Она призвана обеспечивать соответствие деятельности компании требованиям государственных органов и регуляторов, всевозможным юридическим нормам, а также законам, правилам, рекомендациям и стандартам, которые меняются в зависимости от юрисдикции. Несмотря на возможные неудобства, прохождение комплаенс-контроля — необходимый шаг для обеспечения безопасности как бизнеса, так и клиентов. Поэтому, если у вас все еще есть сомнения касательно процедуры проверки на вашей платформе, помните, что так вы вносите активный вклад в обеспечение собственной безопасности и оказываете положительное влияние на весь финансовый сектор. Для соблюдения процедур AML владельцы бизнеса должны постоянно отслеживать операции клиентов.

В сфере криптовалютного бизнеса требования AML/KYC служат важнейшей линией защиты от отмывания денег в различных юрисдикциях. Поэтому ответ на то, является ли соблюдение комплаенс обязательным, в большинстве случаев однозначно положительный. Этот процесс дистанцирования размещённых средств от их нелегальных источников и называется расслоением. Поэтому в большинстве стран правительство считает легализацию незаконных доходов угрозой для репутации страны, экономического благосостояния и безопасности её граждан. Отмывание денег способствует развитию социальных проблем и насилия в результате преступности. Здесь речь идёт важной о задаче, которую государство возлагает на широкий круг компаний, работающих в финансовой сфере.